Hvitvasking · kundekontroll · risikoklassifisering
AML i Visena dekker hele plikten på ett sted: risikomodellen firmaet selv setter opp, kundetiltakene saksbehandleren løper steg for steg, KYC-skjemaet kunden fyller ut i egen portal og signerer med BankID — og porteføljen som til enhver tid sier hvem som er til gjennomgang, hvem som venter på godkjenning, og hvem som har fått et varsel.
For firmaer under hvitvaskingsloven · revisjon · regnskap · rådgivning
Kartet
Ingen av flatene står alene. Modellen du publiserer er den kundetiltaket fryser; klassen kundetiltaket konkluderer er den porteføljen viser; og det porteføljen oppdager er det som åpner neste syklus. Rekkefølgen er alltid den samme, og hvert ledd etterlater et spor.
Én publisert modellversjon om gangen, ett åpent kundetiltak per kunde, og én liste som ser alt.
Flatene
Oppsettet gjøres én gang og vedlikeholdes av de få. Kundetiltakene løpes av mange, hver dag. Porteføljen leses av hvitvaskingsansvarlig — og av alle som vil vite hvor en kunde står.
Risikomodellen og kundekontroll-skjemaene: risikofaktorer med utfall og poeng, risikoklasser med poenggrenser og gjennomgangsintervall, tjenesteområder, kontrolltiltak, NACE- og landtabell, reberegningstriggere. Alt versjoneres: ett utkast, én publisert, resten arkivert.
risk-model.html → SaksbehandlingVeiviseren i fem steg: tjenester, screening, utsendelse, vurdering og konklusjon. Den fryser modellversjonen og skjemaversjonen ved start, sender KYC-skjemaet til kunden, håndhever porten for fire øyne og registrerer klassen på firmaet når den lukkes.
customer-measures.html → Daglig arbeidHvert steg i veiviseren i detalj — tjenester, screening, utsendelse, vurdering og konklusjon — og hva du fryser ved å forlate et steg.
wizard-steps.html → PorteføljeHele kundemassen i én liste med KPI-kort, filtre og detaljpanel — pluss firmakortets «AML-risiko»-fane, syklusene som går videre, varselhåndtering, forsterket løpende overvåking, porteføljerapport og MF-rapport til Økokrim.
risk-classification.html → Daglig arbeidFirmakortets AML-risiko-fane: risikoen for ett firma, historikken og de åpne pliktene, lest fra samme journal som porteføljelisten oppsummerer.
company-card.html →Kundetiltaket
Ett kundetiltak per kunde er åpent om gangen, det autolagrer mens du arbeider, og det har en frist: 30 dager fra firmaet ble opprettet ved onboarding, 30 dager fra åpningen på en syklus som går videre. Begge fristene settes per instans.
Hvilke tjenester kunden skal ha, og om firmaet selv er rapporteringspliktig etter hvitvaskingsloven. Valget mater både risikopoengene og hvilke spørsmål kunden faktisk får.
Oppslag mot Stø, den eksterne leverandøren av screening og overvåking (PEP, sanksjoner, negativ medieomtale), og mot BRREG, med faktisk verdi og poeng per utfall, ved siden av firmadata og dokumentene. Steget er kun lesing: du vurderer, du redigerer ikke.
KYC-skjemaet sendes til den som skal svare for firmaet, på e-post og eventuelt SMS. Skjemaversjonen fryses på runden, og statussporet følges live: Sendt, Åpnet, Påbegynt, Fullført.
Svarene leses mot modellen: poeng per svar, gruppert poenggrunnlag, kontrolltiltakene modellen har utløst — og porten for fire øyne når den slår inn: oppdragsansvarlig godkjenner før hvitvaskingsansvarlig.
Klassen registreres på firmaet med poengsummen som grunnlag, prospekter løftes til kunde, valgte prosjekter opprettes, løpende tiltak settes i drift — og syklusen lukkes med et øyeblikksbilde som består.
Risikomodellen
Modellen er data, ikke kode: firmaet bestemmer selv hvilke faktorer som teller, hva de er verdt, og hvor grensene mellom klassene går. Systemet gjør regnestykket — likt hver gang.
# utfallene leses fra modellversjonen syklusen frøs Bransje · høyrisiko-bransje +15 Land · registrert utenfor EØS +10 Kontantintensiv virksomhet · Ja +8 PEP · treff på reell rettighetshaver +12 Manuell justering · begrunnet +0 ────── Sum 45 poeng klasse «Høy» # 30 og oppover gjennomgang hver 6. måned kontrolltiltak fire øyne · forsterket løpende overvåking
Tallene er et eksempel. Faktorene, poengene og grensene er firmaets egne, og de leses fra den modellversjonen kundetiltaket frøs — ikke fra den som er publisert i dag.
Etterprøvbarhet
En kundekontroll skal kunne leses om to år, av noen andre, og gi samme svar. Det er derfor disse fire ikke er innstillinger du kan skru på.
Løpende oppfølging
Fem triggere åpner et kundetiltak. Alle bruker samme motor, samme regler og samme vurderingsflate — det er bare grunnen som er forskjellig, og grunnen står på syklusen for alltid.
Ny kunde eller nytt prospekt. Dette er den som løper i veiviseren.
Klassens eget intervall er ute. Statussporet viser OK, forfaller snart eller forfalt.
Et varsel fra overvåkingen: syklusen husker hvilket varsel som utløste den.
Medieoppslag, kundemøte eller intern observasjon — kilde og beskrivelse er påkrevd.
Kundeforholdet avsluttes, med påminnelse om oppbevaringsplikten på fem år.
Ordene
Kortversjonen. Alle brukes gjennomgående i resten av AML-dokumentasjonen.
Sju sider, i den rekkefølgen arbeidet skjer: først oppsettet, så det daglige arbeidet, så driften og rapporteringen. Alle finnes på norsk og engelsk.
Bruke Visena · AML
AML-konfig, seksjon for seksjon: risikofaktorer, risikoklasser, tjenesteområder, kontrolltiltak, NACE- og landtabellen, reberegningstriggere og modellversjoner.
risk-model.html → OppsettÅ bygge skjemaet kunden signerer: spørsmålstyper, seksjoner, betingelser og hoppregler, svarvalidering, oversettelser, import og eksport.
form-builder.html → OppsettBetingelser på seksjoner og spørsmål på ett sted: operatorene, uttrykkstrærne og de typede operandene, den live forhåndsvisningen, og hvordan en hoppregel avgjør hva kunden får spørsmål om.
conditions.html → Daglig arbeidEn onboarding-syklus fra start til slutt: tjenester, screening, utsendelse, vurdering og konklusjon — og hvordan du flytter en kunde til en nyere modellversjon.
customer-measures.html → Daglig arbeidDet kunden mottar og ser: e-posten og lenken, SMS-varsling, selve portalflaten, BankID-signering og statussporet fra Sendt til Fullført.
kyc-portal.html → Daglig arbeidPorteføljelisten: KPI-stripen, tabellen og sorteringen, begge filterflatene, detaljpanelet med godkjenningsfanen (fire øyne), og firmakortet.
risk-classification.html → DriftSyklusene som går videre — PER, HND, MAN og OFF — arbeidsflaten «Vurder syklusen», godkjenning-dypflyten, utpeking av hvitvaskingsansvarlig og avviksvarsling.
ongoing-monitoring.html → RapporteringMF-rapporten til Økokrim, porteføljerapporten, Excel-eksporten og landeksponering etter § 4.
reporting.html →